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金利とは、お金を借りた時に払う使用料のことで、金利は利息や利子又は利率の事を指します。元金に対して割合(%)で示し、金利の上限は法律によって29.2%と定められています。
一般的に金利が高いのは審査が簡単で、スピーディに借りられるもので、金利が低いのは審査に時間がかかったり、審査が厳しいものとなっています。
金利が低めに設定されている主なプランは担保ローンや目的ローンがあります。
担保ローンなど担保をかけるローンは、土地や建物等の担保があるので、もし返済されなかった場合でも、担保になっている不動産などを売って返済にあてる事がでるので金利は低く設定されます。
次に目的が分かっている目的ローンも教育資金、自動車、リフォームなど借したお金を何に使うか使い道がわかっているため返済の可能性が高いということで金利は低めに設定されています。
逆にキャッシングや目的を問わないフリーローンは、借りる人がどう使うか限定出来ないため、金利は高くなります。
借りる人の信用によっても金利が変わります。
きちんと返済してくれる人に対しては、低い金利で融資します。その判断材料になるのが個人信用情報なのです。 |
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実質年利とは支払利息以外の全ての支払い(手数料や印紙代など)の合計額を年率で換算したものです。
ローンの場合は、一般的には、金利に保証料を加えたものが実質年率に相当し、例えば金利(表面金利)3.0%、保証料1.5%の場合は、実質年率は4.5%になります。
消費者金融会社の場合、金利は実質年率で表示するよう定められていますが、利率については、日頃から実質年率を意識して比較検討することが重要です。 |
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| 基本的に借り入れにかかる金利の計算方法は以下のように成ります。 |
| 借入残高 × 実質年率 ÷ 365日 × 支払期日以前利用日数 |
【例1】50万円を8.5%の実質年率で30日間借りた場合の利息
| 借入残高 |
× |
実質年率 |
÷ |
365日 |
× |
利用日数 |
= |
利息 |
| 50万円 |
× |
8.5% |
÷ |
365日 |
× |
30日 |
= |
3493円 |
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【例2】10万円を8.5%の実質年率で30日間借りた場合の利息
| 借入残高 |
× |
実質年率 |
÷ |
365日 |
× |
利用日数 |
= |
利息 |
| 10万円 |
× |
8.5% |
÷ |
365日 |
× |
30日 |
= |
698円 |
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